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信用卡现金分期真的划算吗 与消费贷款比哪个更好
2018年03月22日 10:03     cj.01ny.cn   南阳财经    
 
  有朋友是位生意人,由于生意周转,目前有30多万的资金缺口。朋友咨询石榴君,想要补足资金缺口,申请消费贷款还是信用卡现金分期呢,这两款产品,哪个更划算?
 
  本篇,小编就来分析下消费贷款与信用卡现金分期的区别。
 
  就产品本质上来说,信用卡也是银行提供给持卡人的消费信贷产品,尤其是现金分期业务,更是在信用卡基础上授予持卡人一笔信用贷款,供其用于特定用途。
 
  信用卡现金分期与消费贷款有以下几方面的区别:
 
  1、申请门槛不同
 
  信用卡现金分期更像是将贷款业务“嫁接”在信用卡上。
 
  持卡人向发卡银行申请信用卡现金分期,银行以持卡人信用卡持有时间、使用情况、额度等作为该持卡人资信情况的依据,再结合持卡人工作证明、收入水平等条件,综合审批。实际上也是一笔信用贷款,只是有历史用卡的行为记录,银行更容易判断申请人的信用状况以及资质情况,也因此,信用卡现金分期申请与审批流程更简单。
 
  与之相比,消费贷款申请起来相对麻烦一些,门槛略高。
 
  一般消费贷款分为有抵押和无抵押两种形式。
 
  无抵押的消费贷款一般需要客户提供本地连续不间断12个月以上社保缴纳证明以及本地银行提供的一年以上收入流水证明等等;有抵押的消费贷款需要客户抵押房产、车辆等。除此之外,有的银行还要求申请人的收入水平满足一定条件,或者要求申请人在本地有房产。
 
  综合来看,信用卡现金分期更容易申请,门槛也比较低,但要求申请人历史用卡行为记录良好。
 
  2、额度不同
 
  银行的信用卡现金分期产品类型多样,额度上也有所区别。有些银行信用卡现金分期业务是在现有额度范围内划出一笔额度供申请人分期使用;有些信用卡现金分期业务是在现有额度基础上额外再授予一笔信用额度,这种情况下,给予的额度可能会高一些,但最高也在30万范围内。
 
  与之相比,消费贷款的额度范围更广一些。如果申请人能提供房产或车辆等抵押物,那么,能申请到的消费贷款的额度可以轻松上10万,还可以更高。
 
  总体来看,消费贷款的额度范围比信用卡现金分期的额度范围更广。
 
  3、手续费对比
 
  无论是信用卡现金分期,还是消费贷款,手续费或利息要看具体的银行以及产品,无法一概而论。
 
  以招行为例,现金分期期数按月分为3期、6期、10期、12期、18期、24期,每期手续费率分别为分为手续费0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%,每期现金分期本金及每期手续费全额计入当期账单最低还款额。
 
  同样以招行为例,消费贷款如果贷款期限在一年以内,那么利息收取方式是按月付息,到期还本;贷款期限在一年以上的是等额本息还款,利息均为1%左右。
 
  当然,每家银行的产品具体规则不同,要具体来看。
 
  以上就是信用卡现金分期业务与消费贷款业务的区别。
 
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